2014年，互联网金融注定是风起云涌，百家争鸣的一年。而对于两大”金融帝国”平安集团与阿里集团来说则是他们圈地，播种的一年。目前两家都是比较有P2P形态，又有着相同的保险理财产品。那么，他们之间又有着怎样的不同呢？
今天，我们就关于招财宝与陆金所的保险产品在资金流动性方面做一个对比。
平台背景
招财宝，是阿里集团旗下公司，成立于2014年4月，注册资金1000万元人民币。招财宝的理财产品有基金、个人贷和保险等理财产品，其中保险类产品最具创新。不过，阿里集团对外声称并不会对平台产品背书，但平台产品背后有保险公司担保公司站岗，安全风险方面并不高。
陆金所，是平安集团旗下公司，成立于2011年9月，注册资金8.37亿元人民币。陆金所得理财产品有富盈人生，稳盈安e，稳盈安业，专享理财等理财产品。也就是说，陆金所是银行背书的金字招牌，等于是平安银行直接担保，安全保障无需多说。
我们从招财宝与陆金所得注册资本就能看到，招财宝依然走的是草根理财路线，而陆金所就像是个天生的”富二代”。因为他们的出身不同， 也造就了这两款产品虽然很相似，却又有着各不相同的”性格”。
产品对比
下表中是招财宝和陆金所平台上的不同产品关于投资门槛、投资期限、年化收益率、风险问题的一个基本对比。从图中我们可以看到，两个平台的产品的风险问题都不大，属于相对比较安全的理财产品。
而从综合收益率来看，陆金所的理财产品整体要比招财宝的理财产品要高，但是投资门槛、和资投资期限方面，招财宝要比陆金所更具便捷性、人性化。
资金流动性对比
陆金所保险产品
=
固定期限
关于陆金所的保险产品，我们这里重点说一下陆金所的”富盈人生”项目。它是由平安养老保险股份有限公司推出的一种养老保险产品。从产品性质上说，它并不具备保险的性质，而是以信托计划和银行理财组合的一种投资理财产品。
相关资料显示，”富盈人生”投资期限一般在3-12个月，起投金额1000元，预期年化收益率为6.0-7.0%。购买该产品和购买银行理财产品一样，它的认购期长达7天，项目到期日后 5 个工作日才进行利益分配，而费率大概为0.3%/年。在投资风险方面，根据《风险揭示书》 该产品还是具备一定的风险，但有平安保险背书，综合评定是一款稳健型的产品，风险系数相对较小。
而在资金流动性方面，根据平台规定，投资期限内资金处于封闭状态，不能在平台实现债券转让，更不能随机变现。
招财宝保险产品=
随时变现
招财宝销售的保险产品主要是万能险产品，是由合法资质的保险公司发布的保险理财产品。
它是一种兼具理财和保障的双重需求的新型寿险产品。相关资料显示，目前与招财宝合作的主要公司主要是华夏人寿、国华人寿、信泰人寿、前海人寿、正德人寿、天安人寿等销售的理财产品。
如果你购买招财宝保险产品以后急需用钱，需要将自己资金从招财宝账户中取走。你只需过了18天的犹豫期，按照招财宝平台规则你就可以申请变现了，不过变现时会收取用户总收益0.2%的平台服务费。
招财宝理财产品实的变现过程，其实是利用庞大用户之间的自由对接。用阿里小微金融事业部总经理袁雷鸣的话来说，招财宝销售的原理就是一场”万人接力马拉松”，在一个理财产品的期限内，投资者通过不断地找到”下家”接盘，既实现流动性，又享有固定收益。而变现过程一般都很快完成，从理论上讲近乎”随时变现”。
观点
对此，网贷风险评估机构《贷出去》CEO王守彦在接受媒体采访时表示，“同样是说保险理财产品，招财宝让保险产品有了一种新的生命，摆脱它固有资金封闭期。而陆金所的保险理财产品更像是平安保险线下的一个销售渠道补充，在产品设计方面缺少一些比较让人眼前一亮的创新。不知道陆金所是的产品本身没有创新精神，还是自己就是店大欺客，总之他们要向更具互联网精神的招财宝学习，做一些更方便用户的人性化改进”。
当然，陆金所和招财宝都有一个共同点，那就是他们都具有P2P属性。但从产品定位和用户分析上看，招财宝在投资门槛和碎片整理上显得更加随心所欲。未来，陆金所与招财宝必将在各自平台上，继续增加新的理财产品。当然，谁能给投资理财人更多惊喜，在互联网金融这片大海里跑的更快，更远，我们且拭目以待。